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解读家族信托的三大误解

2019-07-11 作者:上市辅导 来源:http://greenprocapital.cn/ 已浏览:

  家族信托被称为财富管理皇冠上的明珠,过去它是低调的神秘的,随着越来越多富豪使用家族信托保护家族资产的案例被公众所知,家族信托逐渐被揭开神秘的面纱。家族信托有三大功能:一是具有资产隔离、法律保护的功能;二是可以实现财产的集中管理的功能;三是可以按照委托人的意愿,设立诸如财富传承、企业股权激励、公司治理等多项功能。除了以上三种最核心的功能之外,它还有很多其他的衍生功能,比如说隐私的保护,婚前财产的保护,税收的筹划等等。

 

  不过,即使家族信托被称为富人的宠儿,也是所有高净值客户标配的产品与服务。但现实是很多企业家,甚至相关行业的从业者,对此都有不少的误解。

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  误解一:中国的信托法律基础不完备

  2010年中国《信托法》就已经颁布,这部法律配合《婚姻法》《继承法》《合同法》《物权法》等诸多法律,使在中国做家族信托已经有了一定的法律基础。同时因为目前国内法律还没有具体完善,反而给家族信托留下了非常大的自主空间,让委托人和受托人的个性选择有了充分的余地,从而产生了颇具有创新性的家族信托。所以很多高净值客户,即便在海外设立了家族信托,也仍然会在国内设立家族信托,这不仅是因为他们的主要资产在国内,更因为他们发现,在国内家族信托拥有更强大的资产管理功能,投资收益率也高于国外。

  不少从业者认为中国的信托只能做自益信托,不能做他益信托,这使得信托失去了财产隔离功能和其他的事务管理功能。然而伴随着一法两规的实施,中国《信托法》第十五条已经明确规定信托可以他益。还有一些人认为中国的委托财产非常单一,只能委托一些现金或者有限的保单。但其实法律中明确规定可以做财产权信托,也就是说,客户可以把他们的现金、保单、金融资产受益权、房产、股权、以及艺术品等诸多种类的财产委托到家族信托当中来。综上所述,中国的法律体系虽然还有不成熟的一面,但从总体的框架上已经完全具备了信托当中必要的法律条件。

  误解二:中国信托业尚在早期,不具备大规模管理家族信托的能力

  从2013年起,平安信托、外贸信托、中信信托、国投信托等很多信托公司都已经陆续落地了实务案例,在这短短的四年的时间里,中国的家族信托规模已经高达四百四十六亿。按照最新的增速,预测2020年中国家族信托财产规模可以达到七千亿以上。这个规模已相当可观。目前所有持牌的六十八家信托机构当中已经有二十八家信托公司陆续推出了家族信托的服务,除此之外,我们还会看到包括招商银行、民生银行、光大银行、大成基金、盈科律所等等相关的机构也在不断推出家族信托服务,这些都构成了中国家族信托市场的有益探索,当中也积累了非常宝贵的实务经验。

  误解三:家族信托是超高净值客户才应该拥有的服务

  家族信托也有它平民化的一面。对于企业而言,不管是世界五百强的企业,还是一家中小型的企业,企业所有者都可以做一个股权信托以方便企业的治理。很多家庭可以把一些金融资产和其他可投资资产装入信托,作为子女的婚前财产的赠与和保护。有些家庭可能会有子女管理能力不足,又希望财产流转有序的问题,就可以做子女关爱的信托。还有一些特殊的客户,他们拥有非常多的艺术品,古玩、字画等另类资产,如果他们希望对此进行确权、证券化,都可以通过家族信托将它们管理起来。

  绿专资本始终坚持围绕“创富、守富、传富”三对论核心理念,通过为家族企业定制综合解决方案并动态执行方式,达成家族发展阶段性目标,根据不同人群、不同阶段的财富管理需求,通过税务规划、投资组合管理、遗产规划的整体服务体系,全面解决家族财富管理与传承、家族企业持续经营、家族风险管理等方面的具体问题。来源:综合网络  绿专资本整合编辑